新加坡，2023年2月13日—星展集團控股有限公司(簡稱「星展」)公布2022年取得創紀錄的佳績，純利增長20%至81.9億新加坡元(下稱「新元」)。總收入增長16%至165億新元，首次突破160億新元。加息帶動凈利息收入上升，升幅足以抵銷金融市場波動導致非利息收入的跌幅。成本收入比率從46%改善至43%。資產質量穩健。不良貸款比率從2021年底的1.3%下跌至1.1%，特殊撥備占貸款從12個基點降至8個基點。股本回報率從12.5%攀升至15.0%的新高。

第四季度，純利達到23.4億新元的季度高位，較去年增長69%。總收入增加41%至45.9億新元，因為凈利息收入增長53%，而交易收入和投資收益從用作比較的基數偏低而有所上升。與上一季度相比，純利增長5%，因為凈利息收入增加和一般撥備減少，遠遠抵銷非利息收入的季節性跌幅。股本回報率為17.2%，創季度新高。

鑒于盈利狀況強勁，董事會提議派發末期股息每股0.42新元，較上一次的派息增加0.06新元。除非有不可預知的情況，否則股息年率將增至每股1.68新元。由于資本基礎強大，董事會亦提議派發特別股息每股0.50新元。

總收入

全年商業賬目

凈利息收入增長40%至107億新元，創紀錄高位。由于利率上升，凈息差增加48個基點至2.11%。

以固定貨幣匯率計算，貸款增加4%，相當于140億新元，至4,150億新元。貸款在首九個月的增幅因第四季度的小幅下滑而有所放緩。盡管基本貸款需求保持穩健，但部分企業將借款轉向成本較低的融資選擇或償還投機性借款，財富管理客戶減少保證金貸款。

今年，非貿易企業貸款增加5%，相當于130億新元，至2,480億新元，這受惠于各個國家地區和類別有廣泛增長。貿易貸款增長4%，相當于20億新元，至440億新元，而由于下半年定價不具吸引力而有所下跌，因而抵銷上半年部分升幅。集團范圍房屋貸款增長4%，相當于30億新元，至810億新元，其中大部分升幅在下半年發生。由于財富管理貸款減少，其他消費貸款下跌7%，相當于30億新元，至430億新元。

凈服務費收入下降12%至30.9億新元。財富管理的服務費下跌26%至13.3億新元，主要原因為市況疲弱，導致投資產品銷售下跌。由于資本市場活動放緩，投資銀行的服務費亦下跌44%至1.21億新元。

其他服務費活動繼續增長。旅游消費逐步恢復令整體信用卡消費創下歷史新高，信用卡的服務費上升20%至8.58億新元的新高。貸款相關服務費增加11%至4.59億新元。交易的服務費為9.29億新元，表現穩定，因現金管理和交易的服務費增加，升幅被企業及機構客戶經紀傭金的跌幅所抵銷。

其他非利息收入增長1%至15.2億新元，因為對企業和財富管理客戶的財資客戶銷售增幅略為被投資收益的跌幅所抵銷。

第四季商業賬目

凈利息收入較上一季增長14%至34億新元。因為加息以及資產重新定價，凈息差上升31個基點至2.61%，升幅遠遠抵銷存款成本的增幅。與去年相比，在利率上升的推動下，凈利息收入增長74%。

由于財富管理和貸款相關活動有季節性放緩，凈服務費收入較上一季下降14%至6.61億新元。與去年相比，由于財富管理和投資銀行的服務費減少，凈服務費收入下跌19%。

由于投資收益和財資客戶銷售減少，其他非利息收入較上一季下降31%至3.2億新元。與去年相比，因財資客戶銷售增加，帶動其他非利息收入增長13%。

業務部門業績

全年零售銀行業務/財富管理業務收入增長25%至66.5億新元，因為加息遠遠抵銷投資產品銷售跌幅的影響。財富管理客戶類別的收入增長20%，原因是利率上升和新資金凈流入增加一倍，升幅遠遠抵銷投資銷售服務費收入的跌幅。企業及機構銀行業務收入增長28%至76.9億新元。增長乃由于利率上升，令現金管理收入增加超過一倍所致，借貸及財資客戶銷售的收入亦有所增長。上述增幅因資本市場業務減弱而有所緩和。財資市場收入較去年的偏高的水平下跌22%至11.7億新元。

支出

由于員工成本增加，全年支出上升10%至70.9億新元。成本收入比率由46%改善至43%。除撥備前溢利增加22%至紀錄新高的94.1億新元。

第四季度的支出達19.6億新元，其中包括非經常性加速折舊的固定資產，對全體員工發出一次性特別獎勵，以及合并花旗銀行在臺零售銀行業務相關的若干支出。如撇除上述三項開支，支出較上季度增加3%，較去年增加13%，成本收入比率為41%。除撥備前溢利為26.3億新元，比上一季度減少1%，比去年上升66%。

資產負債狀況

第四季資產質量仍然穩健。不良資產較上季度下跌8%至51.3億新元。新增的不良資產遠遠被還款、撇銷和匯率影響所抵銷。不良貸款比率由1.2%下跌至1.1%。特殊撥備為7,400萬新元，占貸款的6個基點。全年不良資產下降三分之一至3.35億新元，相當于占貸款的8個基點。

由于轉為以不良資產列賬、上調級別和還款，第四季度的一般撥備撥回為1.16億新元，這導致全年的一般撥備撥回為9,800萬新元。總撥備為62.4億新元，撥備覆蓋率為122%，如計及抵押品，則為215%。

流動資金充裕。以固定貨幣匯率計算，存款較上季度增長2%，較去年增長7%至5,270億新元，因為定期存款的增幅遠遠抵銷往來及儲蓄戶口的流出。流動性覆蓋率為146%，凈穩定資金比率為117%，均高于監管要求的100%。

資本維持堅實。由于溢利增長、風險加權資產下降和匯率影響，普通股第一級比率比上一季度上升0.8個百分點至14.6%。杠桿比率為6.4%，較監管要求的3%超出超過一倍。

高博德

星展集團首席執行官

第四季度的股本回報率創紀錄高位，達17%，全年為15%，這反映利率提高所帶來的好處，以及受惠于我們十年來致力轉型所帶來的重大結構性收益。全年商業賬目總收入增長21%，第四季度增長43%，證明了我們銀行實力。

我們的業務拓展良好，資產質量穩健。我們預計，在未來一年，隨著利率提高和中國疫后開放，市場會重拾信心。我們的普通股息大幅增加至每股0.92新元和特別股息反映了我們穩健的盈利狀況和資本狀況的實力，亦令整個財政年度的派息達每股2.00新元。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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