中新經(jīng)緯11月22日電 中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站22日消息，為推動(dòng)保險(xiǎn)公司積極開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)。

(資料圖)

銀保監(jiān)會(huì)介紹，《通知》共15條，主要五方面內(nèi)容：一是明確保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的基本要求，主要選擇資本實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營較為規(guī)范的公司參與。《通知》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老金制度要求，提供簡明易懂、安全穩(wěn)健、長期保值增值的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，健全客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，滿足人民群眾日益增長的多樣化養(yǎng)老需求。

《通知》明確，符合以下條件的保險(xiǎn)公司可以開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)：

(一)上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%；(二)上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；(三)上年度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不低于100%；(四)最近4個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不低于B類；(五)最近3年未受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰；(六)具備完善的信息管理系統(tǒng)，與銀行保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人養(yǎng)老金信息平臺(tái)(以下簡稱銀保行業(yè)平臺(tái))實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)連接，并按相關(guān)要求進(jìn)行信息登記和交互；(七)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機(jī)制健全的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權(quán)益不低于50億元的規(guī)定。

二是明確保險(xiǎn)公司可向個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人提供符合要求的年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)等。《通知》指出，保險(xiǎn)公司開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，可提供年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品)。

《通知》明確，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(一)保險(xiǎn)期間不短于5年；(二)保險(xiǎn)責(zé)任限于生存保險(xiǎn)金給付、滿期保險(xiǎn)金給付、死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)；(三)能夠提供躉交、期交或不定期交費(fèi)等方式滿足個(gè)人養(yǎng)老金制度參加人(以下簡稱參加人)交費(fèi)要求；(四)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

《通知》還明確，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)條款和費(fèi)率審批或備案的，除規(guī)定材料外還應(yīng)當(dāng)提交以下材料：(一)對(duì)上年度末所有者權(quán)益、償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率，以及最近4個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)情況的說明；(二)最近3年受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰情況的說明；(三)與銀保行業(yè)平臺(tái)對(duì)接情況的說明；(四)對(duì)本公司個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率使用情況的說明。

《通知》指出，保險(xiǎn)公司可以通過申請(qǐng)變更保險(xiǎn)條款和費(fèi)率審批或備案的方式，將現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于已經(jīng)審批的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送上述說明材料，無須另行申請(qǐng)變更保險(xiǎn)條款和費(fèi)率審批。

《通知》提到，按照通知規(guī)定通過保險(xiǎn)條款和費(fèi)率審批或備案的產(chǎn)品可納入個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單。銀保行業(yè)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)定期公布個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單。

三是規(guī)范個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的資金管理、合同管理、銷售管理、客戶服務(wù)等。《通知》明確，保險(xiǎn)公司與參加人簽訂保險(xiǎn)合同前，應(yīng)當(dāng)就以下事項(xiàng)專門做出說明：(一)個(gè)人養(yǎng)老金制度及其稅收政策；(二)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶管理要求；(三)銀保行業(yè)平臺(tái)信息管理要求。

《通知》指出，經(jīng)參加人授權(quán)，保險(xiǎn)公司可以依法合規(guī)提供以下服務(wù)： (一)協(xié)助參加人在人力資源社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶；(二)協(xié)助參加人辦理個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶指定或者變更；(三)將參加人相關(guān)信息在銀保行業(yè)平臺(tái)登記。

《通知》還指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與參加人單獨(dú)簽訂保險(xiǎn)合同，并在公司相關(guān)信息系統(tǒng)中對(duì)該合同做出明確標(biāo)識(shí)，不得接受其使用個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)資金為他人投保。

《通知》提到，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金資金管控，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生的各類資金往來應(yīng)當(dāng)符合個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶封閉管理要求。

《通知》還提到，保險(xiǎn)公司按照合同約定的因參加人死亡、全殘、達(dá)到失能或護(hù)理狀態(tài)而支付的保險(xiǎn)賠款，不返回參加人個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)賠款信息管理，按要求向銀保行業(yè)平臺(tái)等報(bào)送信息。

《通知》表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)客戶端等為個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)建立專區(qū)，提供業(yè)務(wù)咨詢、權(quán)益查詢、信息披露、消費(fèi)投訴、教育宣傳等服務(wù)。其中，保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人權(quán)益信息包括但不限于交費(fèi)情況、現(xiàn)金價(jià)值，以及相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任等。

《通知》還表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行銷售管理主體責(zé)任，健全管理制度體系，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理、人員管理和銷售行為全流程管控。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)制作銷售宣傳材料并督促使用，不得授權(quán)分支機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人自行制作或修改。

四是明確對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)管要求。《通知》明確，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對(duì)于產(chǎn)品管理、銷售管理、投資管理、信息披露等方面發(fā)現(xiàn)的問題，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管約談、責(zé)令限期整改等監(jiān)管措施，依法進(jìn)行行政處罰。對(duì)涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

《通知》指出，開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年1月31日前，向銀保監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送上一年度個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)經(jīng)營報(bào)告，包括經(jīng)營情況、保險(xiǎn)條款和費(fèi)率審批或備案情況、資金運(yùn)用情況等。

五是對(duì)銀保信公司建設(shè)維護(hù)銀保行業(yè)信息平臺(tái)等提出要求。《通知》明確，中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司負(fù)責(zé)建設(shè)并運(yùn)營銀保行業(yè)平臺(tái)，支持保險(xiǎn)公司承保、理賠、保全等運(yùn)營操作，按照規(guī)定將銀保行業(yè)平臺(tái)與人力資源社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)建立系統(tǒng)連接，制定銀保行業(yè)平臺(tái)運(yùn)營管理制度，做好信息統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)報(bào)送，落實(shí)數(shù)據(jù)安全責(zé)任。

銀保監(jiān)會(huì)表示，支持保險(xiǎn)公司立足自身特色，豐富產(chǎn)品供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求；持續(xù)完善監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范公司經(jīng)營行為，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度健康發(fā)展。(中新經(jīng)緯APP)

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