央行、國家金融監(jiān)管總局宣布個人住房貸款政策的重大調整一周后,存量房貸降息的具體操作細節(jié)進一步明確。
9月7日,農行、工行、中行、建設銀行四家銀行相繼發(fā)布關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告,明確存量個人住房貸款利率調整的條件和規(guī)則。從此次發(fā)布的細則來看,對于符合條件的存量首套住房貸款,客戶無需提交申請,銀行將在9月25日統(tǒng)一通過批量調整的方式進行調整。但是,“二套轉首套”存量貸款需要在9月25日之后主動申請并提供相關材料。如果原來執(zhí)行固定利率的,則需要先轉換為LPR定價的浮動貸款利率,再進行調整。
根據(jù)要求,此次可開展存量房貸利率調整的調整范圍應滿足:貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日(含當日)以前;用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款,包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款;須為首套個人住房貸款。
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對于“首套個人住房貸款”,包含了以下4種情況:原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸;房屋購買時家庭在當?shù)貨]有其他成套住房,但因當?shù)卣扇 罢J房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸,現(xiàn)在當?shù)卣畧?zhí)行“認房不認貸”政策的;房屋購買時不是家庭在當?shù)匚ㄒ怀商鬃》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶數(shù)卣畧?zhí)行“認房不認貸”政策的;其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。
總體來看,四家銀行調整規(guī)則基本一致,存量房貸的調整幅度根據(jù)原貸款發(fā)放時間、發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限(即“當?shù)叵孪蕖保l(fā)放時全國首套房貸利率政策下限(即“全國下限”)有所不同。
四家銀行均明確,2022年5月15日至2023年8月31日發(fā)放的存量首套個人住房貸款執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款,最低可調整至全國首套房貸利率政策下限,即相應期限LPR-20BP,原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的,按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。而對于2022年5月15日前的,則以原貸款合同期限對應的LPR(即加點幅度為0)或按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。
同時,四家銀行還明確了調整方式和時間,存量首套個人住房貸款利率將于9月25日集中批量調整,利率調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行,此前利息均按原合同利率水平計算。
對于調整方式,四家銀行都表示,會進行批量、統(tǒng)一調整,無需客戶操作。
工商銀行表示,原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸,我行將主動按上述調整規(guī)則統(tǒng)一批量調整貸款利率,如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務行。
農業(yè)銀行表示,我行將于2023年9月25日起主動進行批量下調,無需客戶申請。
中國銀行稱,對于符合條件的存量首套住房貸款,客戶無需提交申請,我行將統(tǒng)一通過批量調整的方式進行調整。
建設銀行公告稱,2023年9月25日,建設銀行擬對符合情形的浮動利率貸款,采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調整,新的利率即日生效。
對于“二套轉首套”的存量房貸,或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,需由客戶向銀行主動申請利率調整,審批通過后再進行集中調整。此外,固定利率貸款也可再按要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款,再進行存量房貸利率調整。
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