央行、國家金融監(jiān)管總局宣布個人住房貸款政策的重大調整一周后，存量房貸降息的具體操作細節(jié)進一步明確。

9月7日，農行、工行、中行、建設銀行四家銀行相繼發(fā)布關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告，明確存量個人住房貸款利率調整的條件和規(guī)則。從此次發(fā)布的細則來看，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，銀行將在9月25日統(tǒng)一通過批量調整的方式進行調整。但是，“二套轉首套”存量貸款需要在9月25日之后主動申請并提供相關材料。如果原來執(zhí)行固定利率的，則需要先轉換為LPR定價的浮動貸款利率，再進行調整。

根據(jù)要求，此次可開展存量房貸利率調整的調整范圍應滿足：貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當日）以前；用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款；須為首套個人住房貸款。

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對于“首套個人住房貸款”，包含了以下4種情況：原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標準的房貸；房屋購買時家庭在當?shù)貨]有其他成套住房，但因當?shù)卣扇　罢J房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現(xiàn)在當?shù)卣畧?zhí)行“認房不認貸”政策的；房屋購買時不是家庭在當?shù)匚ㄒ怀商鬃》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶數(shù)卣畧?zhí)行“認房不認貸”政策的；其他滿足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。

總體來看，四家銀行調整規(guī)則基本一致，存量房貸的調整幅度根據(jù)原貸款發(fā)放時間、發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限（即“當?shù)叵孪蕖保l(fā)放時全國首套房貸利率政策下限（即“全國下限”）有所不同。

四家銀行均明確，2022年5月15日至2023年8月31日發(fā)放的存量首套個人住房貸款執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。而對于2022年5月15日前的，則以原貸款合同期限對應的LPR（即加點幅度為0）或按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

同時，四家銀行還明確了調整方式和時間，存量首套個人住房貸款利率將于9月25日集中批量調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

對于調整方式，四家銀行都表示，會進行批量、統(tǒng)一調整，無需客戶操作。

工商銀行表示，原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，我行將主動按上述調整規(guī)則統(tǒng)一批量調整貸款利率，如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務行。

農業(yè)銀行表示，我行將于2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。

中國銀行稱，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，我行將統(tǒng)一通過批量調整的方式進行調整。

建設銀行公告稱，2023年9月25日，建設銀行擬對符合情形的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調整，新的利率即日生效。

對于“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調整，審批通過后再進行集中調整。此外，固定利率貸款也可再按要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調整。

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