名為愛心扶貧項目　實為龐氏騙局

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上海浦東新區:辦理一起金融傳銷型集資詐騙案

“投資愛心扶貧項目,享受高額回報,有收益保險給您托底,發展下線還能加速回收本金、賺取利潤”……這個看似助農與投資雙贏的理財產品,在撕開“扶貧”“愛心”“助農”等金玉其外的包裝后,深藏著金融傳銷型非法集資的套路。今年5月,上海市浦東新區檢察院以涉嫌集資詐騙罪對犯罪嫌疑人蔡某提起公訴。近日,法院開庭審理了此案,目前案件仍在審理中。

多倍收益為誘餌,收益保險來“托底”

2021年4月,蔡某成為A公司的實際控制人后,對外宣稱從事農副產品銷售等業務。實際上,銷售農產品只是幌子,A公司主要通過一款與公司同名的App,先后推出多個名為“投資扶貧項目”的理財產品,通過組織客戶開講座、旅游或者微信群聊、直播授課等形式,向客戶介紹投資項目、投資方式、收益及分紅情況,其客戶群體主要為中老年人。

一開始,A公司推出了一款“7280消費卡”投資項目,用“高收益、有保障”的噱頭吸引客戶投資。“7280消費卡”即投資一單需7880元,除去300元管理費、300元保險費后為7280元。該項目要求客戶必須下載該公司App,注冊充值成為會員,一單投資金額將會在App上表現為21840個愛心豆積分,是投資金額的三倍。這些積分會以每天145.6個愛心豆的形式返還至客戶賬號,客戶可以將其提現——1個愛心豆就能兌換1元人民幣,日收益非常可觀。該公司隨后推出的幾個投資項目也均宣稱多倍回報,甚至承諾年化收益率高達980%。

高額的回報讓不少人為之心動,但同時人們也因擔心本金和收益能否得到保障而有所猶豫。為了讓客戶放心投資,蔡某又想出了“買保險”的法子——向客戶宣稱公司將支付保險費用購買“收益保險”,可以保障投資安全,以此獲得了不少投資人的信任。

誘導客戶發展下線,借新還舊補窟窿

為了吸引更多的投資人“入坑”,A公司向老客戶推出了“獎勵機制”,即老客戶可以通過發展下線拉攏新客戶進行升級,并按相應比例加速提現。據該公司工作人員(另案處理)供述,最高層級是蔡某,也就是公司的老板,“下面層級很多很多,已經算不清多少層,參與者大概有好幾千人。”

由于A公司并沒有可持續的經營業務,向客戶保證用來項目運營的投資金其實主要被用來還本付息,又由于承諾的收益太高,“7280消費卡”項目很快就撐不下去了。于是蔡某又相繼推出了“農產品集采中心加盟”“愛心生活館加盟”“一畝玫瑰田”等多個投資項目,試圖借新還舊。

2021年底,A公司連續虧損,已無法兌付高額本息,欠了客戶很多錢。如何募集更多資金填補上這些欠款的窟窿?蔡某又想出了一個新招。

2022年3月,A公司舉行了一次“敲鑼儀式”,向投資人宣布該公司已經與貴州B公司達成戰略伙伴關系,擁有專利的“玫瑰水”產品已經在某地知識產權交易所上市交易,投資人可選擇通過線上或線下方式購買A公司發行的“玫瑰水票”,此前項目投資人未兌付的投資本息也可以轉換為“玫瑰水票”。A公司同時表示,這些“玫瑰水票”可以在知識產權交易所App上進行交易,并獲得分紅。

所謂“玫瑰水票”只是A公司營造的“水中月”“鏡中花”。實際上,生產“玫瑰水”的B公司已瀕臨倒閉,“玫瑰水”產品也只是一種普通的玫瑰飲料,并不需要任何專利技術。蔡某虛構項目背景、夸大公司實力,通過提交虛假的盡調材料騙取了在知識產權交易所上市交易的資格。

為了營造“玫瑰水票”漲價、投資該項目前景大好的假象來吸引投資人,蔡某還雇用了“護盤手”,以普通投資者的身份參與交易、調控價格。

自作聰明終觸網,機關算盡被起訴

自2021年12月起,陸續有投資人向警方報案,公安機關隨后對此立案偵查。2022年8月,公安機關將犯罪嫌疑人蔡某抓獲。

今年2月,公安機關將該案移送浦東新區檢察院審查起訴。檢察機關根據審計結果認定,A公司各投資項目合計未兌付金額達2.3億元。

檢察機關在審查案件時,通過向保險公司調查核實發現,A公司為客戶購買的保險實際是團體公共交通意外傷害險、食品安全責任險。而且,即使購買了“個人賬戶資金損失險”,也只涉及被保險人個人銀行賬戶內的資金,對以任何理由已經支付出去的資金不予保險。因此,承辦檢察官認為,“收益保障”只是蔡某偷換概念誘騙投資人的話術。

經審查,浦東新區檢察院認為,蔡某以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額巨大,涉嫌集資詐騙罪,應當追究其刑事責任。今年5月,該院以涉嫌集資詐騙罪對犯罪嫌疑人蔡某提起公訴。目前,浦東新區法院已開庭審理此案,追贓挽損工作也在同步進行中。

檢察官提醒

本案是一起金融傳銷型非法集資案件,不法分子以資本運作獲取高額收益為誘餌,吸引參與者投資并成為會員,會員需要通過不斷發展下線的方式來回收本金、賺取利潤。這樣的組織并沒有實際的經營業務,本質是一種拆東補西、空手套白狼的龐氏騙局。

這種傳銷活動與金融要素相結合的新情況要引起高度重視。要筑牢金融風險防范意識,警惕高利誘惑,遠離非法集資和金融傳銷陷阱,如遇宣稱高回報無風險的投資項目,請牢記天下沒有這樣的好事!

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