作者： 彭 妍

商業銀行網點收縮仍在繼續。《證券日報》記者對銀保監會金融許可證信息平臺發布的數據統計后發現，在2021年商業銀行機構退出列表中，合計有2805個銀行網點終止營業，比上一年減少889個。各家銀行在近期發布的2021年年報中也披露銀行網點關停的相關情況，截至2021年末，五大國有行的營業網點數和員工總數比上年出現大幅縮減。

伴隨金融科技的不斷發展，商業銀行物理網點在推進數字化轉型方面成效顯著，但仍面臨多方面挑戰。零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，在移動互聯網普及之后，線上業務成為很多銀行開展標準化業務的主要方式，到銀行網點辦理業務的客戶數量逐漸減少。數字化、智能化成為銀行網點轉型的主要方向。銀行網點要想重新積聚人氣，需要根據當地客群的需求重新定位，包括對網點的選址、運營方式等方面的轉變，需要將移動銀行與物理網點相結合，統籌考慮。目前銀行形成的共識是，智慧網點要發揮出自身的差異性，著重場景的打造及客戶體驗等。

五大行縮編

科技人員占比增加

《證券日報》記者對部分銀行發布的年報梳理后發現，近年來，銀行網點數量呈現持續縮減態勢。截至2021年末，六大國有銀行中，除了交行尚未披露網點數據之外，其余五家國有銀行披露的網點數量比2020年末合計減少566個。其中，建行網點減少數量最多，減少231個。

網點瘦身帶來最顯而易見的結果是員工數量的變化。2021年年報顯示，六家國有銀行中，截至2021年末，只有建行員工數量較上年末增加，其余五家國有銀行的員工數量均明顯減少，合計減少1.33萬人。其中，工行員工人數由2020年末的439787人減少至434089人，農行由459000人減少至455174人，中行由309084人減少至306322人，郵儲銀行由194527人減少至193946人，交行由90716人減少至90238人。

銀行從業人員數量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在增加。截至2021年末，交行的金融科技人員為4539人，占集團員工總數的5.03%，較上年末提升0.65個百分點；建行金融科技人員數量為1.51萬人，占集團人數的4.03%，較上年末提升0.52個百分點；郵儲銀行的科技人員占比從2020年末的2.31%提升至2021年末的2.76%。

數字化轉型

銀行需“軟硬兼施”

近年來，銀行對金融科技方面的投入日益重視，商業銀行網點在推進數字化轉型方面成效顯著，這從上市銀行2021年年報披露的數據中可以得到一定程度的印證。

工行在2021年年報中披露，加快推進網點數字化轉型，在網點布局選址、系統平臺、自助設備、業務運營等領域廣泛應用大數據、人工智能、智能語音、RPA等新技術手段，在網點持續推進線上便捷受理、集約高效處理、服務快捷交付等運營服務模式，已完成實物、信息、現金、賬戶、外匯等五大場景的推廣應用。中行也表示，加快網點數字化轉型，把握數字政務改革機遇，構建了“政務+金融”雙向互通服務體系，從金融場景切入數字政府、智慧城市建設，推動網點智慧運營工作，持續創新網點經營業態。

各家銀行在線下網點全渠道銷售轉型過程中，不僅做到物理技術上的“硬實力轉型”，還做到了營銷服務上的“軟實力轉型”，非常注重對客戶服務質量的提升，不斷滿足普惠金融業務拓展的需求。

中行在2021年年報中介紹稱，持續優化產品和服務，推出智能柜臺“數字借記卡”發卡和全面無卡化服務，不斷改善客戶體驗。聚焦老年人等重點客群，推出智能柜臺“長者版”服務模式，助力老年人跨越數字鴻溝，提升智能金融服務的普惠性。工行在年報中披露，持續提升網點服務水平，豐富無障礙設施配置，完成4691家適老化網點改造，推廣自助設備老年版服務功能，結合老年客群需求投放存折自助柜員機。

雖然目前銀行物理網點的數字化轉型已初具成效，但仍面臨多方面挑戰。“一是在人才上，需要既懂銀行傳統業務，又懂數字化轉型的相應人才；二是在組織架構與協調性上，推動數字化轉型需要各業務部門自上而下的配合；三是在成本收益上，在數字化轉型前期，勢必要投入大于產出，如何衡量不同方案下的現行成本及未來預期收益之間的矛盾也是巨大挑戰。”易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對記者表示。

在蘇筱芮看來，銀行需要對癥下藥、有的放矢，在人才引進方面，加大對外部人才的招聘與吸引力度；在組織架構的搭建上，采取更加靈活、更具激勵性的考核方式，可專門成立與數字化轉型相關的部門來推動數字化變革；在投入產出方面，需要明確戰略發展重點，以長遠目光對待業務模式的迭代調整。

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